すぐにお金を借りたいときに頼れるのが消費者金融のカードローンです!
1時間以内に契約から借り入れまで完了するカードローンもあって便利。WEBから申し込みできて来店が不要のところもあり、希望に合わせて申し込み先の選択肢が充実しています。

今回は『この中から選べば外さない』という、おすすめの消費者金融についてご紹介します!

出典:消費者金融・暗号資産交換業者・プリペイドカード等について
引用:安易に借金をしてはいけません~多重債務に陥らないために~
→多重債務に陥らないために最低限知っておいていただきたい事項をまとめました。

今回は上記の金融庁の記事を参考に記事を作成しました。

初めて借りる方にもぴったりです。

無利息期間30日間もあって便利なプロミスで借りるならこちら

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最短20分審査でアコムから初めて借りるならこちら!

初めての消費者金融おすすめ13選を徹底比較。初心者ok。審査甘いランキングは存在しない

ロゴの画像

 

今回は全22社をご紹介しますが、その中で大手の消費者金融13社と、中小もしくは新しいカードローン9社にわけて解説していきます。

消費者金融に審査甘いランキングは存在しません。

理由は賃金業法による規則です。

出典:貸金業法
引用:借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

こういった規則がある以上、簡単にお金を貸してはいけない事はわかります。

ただし、一度審査に出してみない事にはわからない事もあるのでまずは審査に出してみる事をおすすめします。

先に『カードローンといえば?』という質問で、きっと名前が挙がりやすい大手の消費者金融について触れていきます。

金融機関 金利 即日審査 特徴

プロミス

4.5%~17.8% ・土日も即日融資に対応している!
・女性におすすめ。女性専用の電話窓口あり!

アイフル

3.0%~18.0% ・最短20分での借り入れ可能!
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
・下限金利が低め!

SMBCモビット

3.0%~18.0% ・WEB完結申し込みなら電話連絡なし!
・下限金利が低め!
レイクALSA 4.5%~18.0% ・業界最長の180日間の無利息期間!
・職場への電話連絡をなしにできる!
アコム 3.0%~18.0% ・申し込み方法の選択肢が多い!
・下限金利が低め!
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% ・初回利用でなくても適用される14日間の無利息期間あり!
LINEポケットマネー 3.0%~18.0% ・少額融資希望なら使いやすい
・スマホがあればLINEでお金を借りられる!
au PAY スマートローン 2.9%~18.0% au PAYの残高にチャージして利用できる!
Pontaポイントが貯まる!
J.Score
(ジェイスコア)
0.8%~12.0% ・AIで信用スコアを出して審査するシステム
・信用スコアを更新すれば、契約期間中の条件変更もしやすい
三井住友カード カードローン 1.5%~14.4%
もしくは15.0%
・カードレス利用なら金利が下がる!
・下限金利が低い!
ORIX MONEY
(オリックスマネー)
2.9%〜17.8% ・申し込みや融資など全てスマホのみで利用できる!
・オリックス関連の特典多数あり!
メルペイスマートマネー 3.0%~15.0% ・メルカリ利用者向けの少額融資サービス!
・メルカリペイにチャージして利用できる!
FamiPayローン 0.8%~18.0% FamiPay残高へチャージできる!
・ファミマで返済できる!

安心して利用できる消費者金融はたくさんあります。

その中で何を基準に決めればいいかというと、最優先項目は人により異なりますが、基本的には『金利』を基準に選ぶことをおすすめします。

金利によって完済時の総額が大きく異なる可能性があるからです。

例外として、短期間で完済できる、借りてすぐに完済する目途がある方は無利息期間で選ぶのもいいでしょう。

消費者金融は『〇日以内は利息0円』という無利息期間を提供していることがあるので、その期間内に完済できるのであれば実質金利0%で借りられることになります。

ここでピックアップしている審査に不安がある方も候補にしやすい13社のカードローンについて、さらに詳しく特徴を確認していきましょう!

土日に即日融資を受けられる『プロミス』

最初にご紹介するのはプロミスです。

即日審査に対応、申し込みから最短20分の融資も可能であり、プロミスの注目ポイントは土日の即日融資に対応しているところです!

即日融資できる消費者金融は多いですが、土日だとそれが難しいケースもあります。

土日に即日融資を受けたいならプロミスを検討しましょう。

なお、消費者金融に申し込むと職場に電話での在籍確認が行われることが多いです。土日に即日融資を希望する場合、この在籍確認ができなければいけません。

しかしプロミスなら原則電話での在籍確認はありません。

プロミスは消費者金融のカードローンの中でも、少額融資に強い傾向です。低金利で借り入れしたい方向きの特徴があります。

プロミスの金利は4.5%~17.8%で設定されてて、下限金利を見ると他社よりも少し高くなる場合があります。

ですが、上限金利については他社よりも少し下の数字になっています。

消費者金融のカードローンは、借り入れ金額が高額になればなるほど下限金利に近付きます。

それに対して、借り入れ金額が少額であればあるほど上限金利に近付きます。

このシステムから、少額融資を希望していて上限金利が適用になる場合においてプロミスを利用すればメリットが出るということです。

上限金利が少し低いプロミスで借りるならここから

ちなみにプロミスは、女性が初めて利用するカードローンとしてもおすすめです!

コールセンターに女性専用ダイヤル(レディースコール)があり、申し込み前でも後でも女性が気軽に相談できる環境づくりをしてくれています。

プロミスの見逃せないポイントを3つピックアップしていきましょう。

ポイント1、大手の消費者金融の中でも上限金利が少し低い傾向
ポイント2、土日含めて即日融資に対応している
ポイント3、初回30日間無利息期間あり
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスの申し込み方法は、WEB、自動契約機という選択肢があります。

利用方法は、カードありとカードレスのどちらでも。好きなほうを選べます。

カードありでの利用を希望する場合は、ローンカードが郵送で自宅に送られてきますが、カードレスを希望するならアプリのみで利用できるシステムなので郵送物が届きません。

家族バレを防ぎたいときには、WEB申し込みかつカードレス希望にするといいでしょう。

原則24時間いつでも振り込み可能なプロミスで借りるならこちら

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間
プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
※借入限度額は審査によって決定いたします
最短20分※ただし、お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

出典:プロミス
引用:Web・アプリなら原則24時間365日いつでもお申込いただけます。
電話・来店でのお申込も可能です。

業界トップ水準の審査速度に力を入れているプロミス

名称 審査時間 金利の特徴
プロミス 審査最短20分 少額融資に強め(金利4.5%~17.8%)

プロミスは業界でもトップクラスの最短20分審査が可能です。

申し込み情報に不備があったり、たまたま申し込みが混雑していたりすると最短時間では難しい場合もありますが、できるだけ早くお金を受け取りたい方にはいいでしょう。

できるだけ早くお金を受け取りたいなら、午前中からお昼過ぎくらいの時間帯に申し込むほうがスムーズになりやすいです。

WEB申し込みなら24時間申し込みできますが、深夜の営業時間外は審査が止まるので、早さ重視の方は時間帯にも気を付けて申し込みましょう!

最短20分の融資が可能!?『アイフル』

アイフルの画像

続いてご紹介するアイフルは、即日融資に対応していて、最短20分での融資も可能です。
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

『とにかく急いでいる』というときには良いでしょう。

アイフルの融資は混雑しているタイミングなどの状況を除けば基本的に速いです。他にもアイフルには押さえておきたいポイントがあります。

それは、下限金利が低めの水準であることです。

カードローンは借り入れ金額が高額であればあるほど下限金利に近付くシステムになっています。すなわちアイフルは高額融資を希望している方が特にメリットに期待できるということ。

アイフルは通常のカードローンだけでなく、借り換え専用商品、おまとめローン専用商品などの幅広い金融商品を取り扱っています。

借り入れの目的が他社からの借金の清算(金利を下げる借り換え)や、おまとめ(返済を1本化したい)ということなら、アイフルに相談して通常のカードローンではない金融商品を検討してみるのもいいでしょう。

なお、審査に通るか不安を感じる方は電話相談窓口で確認するのもいいですが、アイフルの公式サイト上にある『1秒診断』というツールを利用して簡易的に確認することもできます!

アイフルには初回最大30日間の無利息期間もあり。

便利な要素がたくさんあるアイフルは、使いやすいと感じる方もいることでしょう。

そんなアイフルの見逃せない特徴について、ここで改めて確認していきます。

1、最短20分で借り入れ可能
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
2、カードレス利用を選べば郵送物が一切ないから家族バレを防ぎやすい
※WEB契約時、「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選択された場合
※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
3、下限金利が低めだから高額融資でメリットが出やすい

アイフルはカードありとカードレス利用、どちらでも選べますが、来店不要ですぐに融資を受けたいならカードレス利用にするといいでしょう。

ただ、カードありで利用したい場合でも来店不要で契約を完了させることはできるので、来店の手間は省けます。

カードありで来店を希望しない場合は、郵送という形で届けてもらえます。

アイフルはカードレスでもカードありでも利用しやすいので、どちらを希望していても検討しやすいです。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
アイフル 3.0%~18.0% 1千円~800万円
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
最短20分
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
最短20分
※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

女性が検討しやすく家族バレも防げる審査のアイフル

名称 審査時間 会社名
アイフル 審査最短20分 少額融資と高額融資どちらを希望していても検討しやすい(金利3.0%~18.0%)

審査で家族バレを防げるアイフルは、女性におすすめの消費者金融でもあります。

通常のコールセンターだけでなく女性専用の電話窓口を設けていて、女性のサポートに力を入れているからです。『借り入れできるか不安』『返済していけるか心配』などなど。

アイフルのカードローンに関連して申し込み前に聞いておきたいこと、利用中に気になったことや相談したいことがあるなら気軽に利用できます。

審査のことが気になる女性の方は、アイフルを検討してみるといいでしょう。

SMBCモビット

続いてご紹介するSMBCモビットは、消費者金融のカードローンです。下限金利が低めなので、高額融資を希望しているときに検討しやすさがあります。

WEB完結での申し込みを選択しないで、他の方法で申し込みしてしまうと職場への電話連絡を実施されるので、申し込み方法には注意しましょう。

SMBCモビットは、即日審査と即日融資にも対応しています!!

カードありもカードレスも選択できますが、家族バレのリスクを減らしたい場合はカードレスでの利用がおすすめです。カードレス利用なら自宅への郵送物がないからです。

そんなSMBCモビットの見逃せないポイントについて、確認していきましょう。

1、WEB完結なら電話連絡なしで審査を終えられると明記されている
2、下限金利が低めだから高額融資を希望しているときにいい
3、カードレス利用なら郵送物なしで家族バレリスクを減らせる

SMBCモビットのWEB完結でバレずに借りたいならこちらから

ちなみにSMBCモビットでWEB完結の申し込みをする場合は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行という3つの金融機関のうちのいずれかの口座を所有していることが条件となります。

『所有していないけど、WEB完結で申し込みたい』というときには、先に上記の金融機関のいずれかの口座を開設をする必要が出てきます。

WEB完結で申し込みをして即日融資を希望しているときには、申し込みをした後にSMBCモビットのコールセンターに電話して『即日融資を希望している』と伝えましょう。

そうすればすぐに審査を開始してくれます。

SMBCモビットで借りるならこちら

SMBCモビットは他の大手の消費者金融と同様に、申し込みから審査完了までの対応のスピードには期待できます。

なるべく早く審査の結果を知りたい方は、WEB完結で申し込んですぐにコールセンターに電話して希望を伝えるという方法を取るほうが安心です。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万
※借入限度額は審査によって決定いたします
最短30分 最短即日※

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査難易度が上がっても800万円の借り入れ可能性があるSMBCモビット

名称 審査時間 金利
SMBCモビット 審査最短30分 少額融資と高額融資どちらを希望していても検討しやすい(金利3.0%~18.0%)
極度額的に高額融資にも強め

SMBCモビットは極度額が800万円で、消費者金融の中でも高額側です。

消費者金融である以上、800万円借りるには総量規制の問題がありますが、極度額が高い=高額融資も積極的に行う意欲がある消費者金融という証でもあります。

高額融資は金額が大きいぶん審査難易度は上がりますが、それも覚悟のうえで高額融資で申し込みたい方には特におすすめです!

SMBCモビットは審査時間が最短30分。申し込み方法によっては在籍確認の電話もなしにできます。

カードありもカードレス利用も便利な『アコム』

アコム

続いてご紹介するのはアコムです。CMが流れているだけでなく、全国各地に店舗や自動契約機があることから『消費者金融としての認知度』は高く、初利用時にも安心感があります。

アコムのメリットは申し込み方法の選択肢が多いこと、そしてカードありもしくはカードレスのどちらの利用方法を希望していてもスムーズに契約してスピーディーに融資を受けやすいことです。

アコムの審査・融資時間は最短20分です(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)

とてもスピーディーな対応に期待できます。

今すぐアコムに申し込んでお金を借りたいならコチラから!

選択肢にできるのはもちろんとして、アコムで早くお金を借りたいときには、WEB申し込みをしてカードレス利用を選択することがおすすめ。

この組み合わせだと手続きまでのスピードが速いです。

カードレスだとアコムのアプリ経由で借り入れも返済も全て対応できますが、ATMから借り入れしたり返済したりしたいならカードの発行が必要です。

アコムの場合は、カードも当日に発行することができます。

シンプルにどちらのほうが融資までのスピードが速いかで考えると、WEB申し込みをしてカードレス利用が最速ですが、カードを発行する場合でも最短20分できます。

細かい時間は気にしないということであればカードレスでもカードありでも好みで決められるでしょう。

カードを得たい場合、アコムの店舗もしくは自動契約機で契約すれば、その場でカードを発行することができます(※ただ、21時までに全ての手続きを終わらせる必要があります)

アコムは提携ATM数が多いので、店舗やアコムのATMまで行かなくても、コンビニATMから借り入れや返済ができます。

このような特徴から、カード派が利用しやすいカードローンです。

ただ、アプリでカードレス利用する特有の良さもあります。

受付時間にもよりますが、アプリ経由で依頼すればアコムは基本的に数秒から数分以内には口座に入金してくれるのです。

そんなアコムには30日間の無利息期間(※アコムでのご契約がはじめてのお客様のみ)もあり、期間内に完済できるなら便利です。

期間中に完済できるなら、消費者金融の金利が銀行より高いことをネックに感じている場合でも利用しやすいでしょう。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短20分(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます) 最短20分

申し込み方法の選択肢が多くアプリやWEBなし審査にも便利なアコム

名称 審査時間 金利
アコム 最短20分(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます) 少額融資と高額融資どちらを希望していても検討しやすい(金利3.0%~18.0%)

アコムは申し込み方法の選択肢が多い消費者金融です。

最近ではWEBやアプリから24時間いつでも申し込めるスタイルが大手の消費者金融は定着していますが、アコムについては郵送といったアナログな方法にも対応しています。

アコムの申し込み方法は合計4種類です。

1、WEB申し込み(来店不要)
2、自動契約機での申し込み(その場でカードを発行できる)
3、電話申し込み
4、郵送申し込み(※書類の受け取りが必要で、即日借り入れは不可)

融資までのスピード重視なら来店不要のWEB申し込みが便利ですが、じっくり検討したかったりアプリやWEBから申し込みたくなかったりするなら郵送も便利です。

自動契約機はその日のうちにローンカードを受け取れるので、すぐにATMから借り入れも可能です。

ローンカード利用を希望していて、とにかくすぐに融資を受けたいときにはベストな選択肢といえます。

申し込み方法の選択肢が多いアコムは、審査の好みによっても申し込み方法を決められます。

無利息期間が180日で業界最長の『レイクALSA』

レイクALSA

続いてご紹介するレイクALSAも即日融資に対応しています。

レイクALSAの場合はスピードだけでなく、人によって大きなメリットになる特徴も所有しています。それは3種類の無利息期間があること!

無利息期間中に完済できるなら、実質金利0%でお金を借りることと同じにできます。

期間中に完済できる方にとっては、消費者金融より低金利といわれている銀行のカードローンを利用するよりも金利でメリットを感じられるでしょう。

とはいえ、『無利息期間は多くの場合30日間だから、活用が難しい』と、感じる方もいるのではないでしょうか。

しかしレイクALSAの場合は、業界最長である180日間もの無利息期間を設けています。

『無利息期間は短すぎて使えない』と、諦めていた方でも、レイクALSAなら活用できる可能性が出てくることもあるのではないでしょうか。

なお、レイクALSAは大手の消費者金融の中で審査のハードルが下がりやすいといわれています(※もちろん信用情報などを確認する審査はしっかり実施されます)

アルバイト、パート、フリーランス、派遣社員でも申し込みでき、月収が低くても利用を検討しやすいです。

さらにレイクALSAは、職場への電話連絡をされたくないという方も候補にできる消費者金融です。

申し込みの前にレイクALSAのコールセンターに電話して『職場へなしで対応して欲しい』と、伝えておくと対応してくれるのです(※審査状況によっては職場へが必要になる可能性もあり)

レイクALSAの見逃せないポイントを確認していきましょう!

1、業界最長の180日間の無利息期間あり
2、職場への電話連絡をなしにできる
3、即日融資に対応している

無利息期間は条件に合わせて『30日間』『60日間』『180日間』の3種類のうちのどれかが適用されます。

借り入れする金額、返済プランによってはとてもメリットがあります。興味がある方はぜひレイクALSAを検討してみましょう。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円 即日対応可能 最短1時間

レイクALSAの無利息期間の種類と審査時の適用条件一覧

名称 審査時間 金利
レイクALSA 審査即日対応可能 少額融資希望者におすすめ(金利4.5%~18.0%)

レイクALSAの無利息期間は3種類ある旨に触れました。

以下では条件ごとにどれが適用されるのかご紹介します。

無利息期間 適用条件
30日間無利息 初めてレイクALSAを利用する方に適用
60日間無利息 初めてレイクALSAを利用し、限度額が200万円以下、WEBから申し込みをした方に適用
180日間無利息 初めてレイクALSAを利用し、限度額が200万円以下の方に適用(借入金額うち5万円まで無利息)

無利息期間中に完済できれば利息は0円。借り入れした金額ぴったりを返せばいということなので、消費者金融の金利がどれくらいの数字でも関係ないことになります。

無利息期間中に完済できるなら、低金利で知られている銀行のカードローンで借りるより同じ金額借りた場合の完済総額は下がります。

もちろん『無利息期間中に完済できたら』の話なので、なかなか難しいケースもあるでしょう。

ただ、レイクALSAは審査に不安があっても検討しやすいという特徴もあるので、無利息期間に惹かれる方は検討してみるといいでしょう!

主婦やアルバイトの方も検討しやすい『ベルーナノーティス』

ベルーナノーティス

続いてご紹介するベルーナノーティスは、通信販売のベルーナグループが提供しています。

日頃ベルーナ通販を利用している方、馴染みがある運営会社ということもあり候補にしやすいでしょう。

ベルーナノーティスには14日間の無利息期間があります。初めての方、それから完済後に再度利用するときにも適用されます。

通常、消費者金融の無利息期間は初回利用の方限定ですが、ベルーナノーティスは初回利用に限定していないのが注目したいポイントです。

ちょっとした金額を借りてすぐに完済できるのであれば、大きなメリットになるといえるでしょう。

なお、ベルーナノーティスは来店不要。WEBや電話で申し込めます。

そして即日融資にも対応しています。

ただ、カードが郵送で自宅に送られてくるので、家族バレしたくないときには注意が必要です。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 1万円~300万円 最短30分 即日借り入れOK

審査後に裏技的利用もできるベルーナノーティス

名称 審査時間 金利
ベルーナノーティス 最短30分 少額融資希望者におすすめ(金利4.5%~18.0%)

ベルーナノーティスには14日間の無利息期間があり、何度でも適用されると触れました。

ベルーナノーティスが少額融資希望だとおすすめの理由の1つは、裏技的利用ができることにあります。

例えば買い物のために少額融資を受けるのであれば、購入のタイミングを給料日を基に逆算することで14日以内に完済できるケースもあるのではないでしょうか。

無利息期間中に完済すれば利息は発生しないので、借りた金額をぴったり返せばいいだけ。裏技的利用が可能です。

14日以内で完済できないなら利用できないですが、それでも14日間の繰り返し適用される無利息期間はメリットだといえます。

スマホがあれば申し込みが完結する『LINEポケットマネー』

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、名前の通りLINE経由でお金を借りられるという金融商品です。

みずほ銀行とオリエントコーポレーションが出資していて、LINE Credit株式会社というところが提供しています。

普段連絡ツールとしてLINEを利用している方は多いですよね。そのLINEのアプリから簡単な手順で気軽にお金を借りられて、ちょっとした出費用に借りたいときには特に便利なのです。

LINEで取引できるという気軽さから、大手の消費者金融に対してハードルが高いと感じる方、それから借りたい金額が数千円~数万円など少ない金額のときに便利度が高いです。

極度額は300万円ですが、高額融資というより少額融資の方が利用しやすいです。

そんなLINEポケットマネーでは、100日間支払い利息キャッシュバックキャンペーンを行っています。これは実質無利息期間に該当します。

ただ、キャンペーンは途中で終了する可能性があります。興味がある方は公式サイトより最新の情報をご確認ください。

LINEポケットマネーの借り入れに必要なのはLINE Payです。

LINEポケットマネーは、最短即日融資が可能です。

ただ、他の大手の消費者金融と違って『即日審査に対応!』と、大々的に明記しているわけではないので、即日融資に力を入れているわけではありません。

『1時間以内に借りたい』など。そういうときにはLINEポケットマネーではなく、即日融資に対応できることを売りにしている他の大手の消費者金融の中から選ぶほうが安心です。

逆に『数日くらい審査に時間がかかっても問題ない』という方なら、LINEポケットマネーを利用しやすいでしょう。

LINEポケットマネーの審査では、普段のLINEの利用状況を数値化した『LINE Score』を基に、申し込み者1人1人に応じた限度額が決まります。

そこから実際に利用するとなると、再度審査がかかって限度額が変わってくる可能性があります。

借りたお金はLINE Payでの決済の他に、銀行振り込み、コンビニATMでの現金化も対応しています。

ちなみにカードレスなので、借り入れしていることをバレたくない方にも便利です。

返済方法は毎月の返済日にLINE Pay残高や指定の銀行口座からお金が引き落とされます。返済日にはLINEで通知が来るので、忘れづらいのもありがたいです。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
LINEポケットマネー 3.0%~18.0% 5万円~300万円 最短~1週間 審査終了後すぐ

審査も気軽に受けられるLINEポケットマネー

名称 審査時間 金利
LINEポケットマネー 審査最短~1週間 少額融資と高額融資どちらを希望していても検討しやすい(金利3.0%~18.0%)

LINEポケットマネーの強みは審査を受けるハードルが低いことです。

申し込みがLINEアプリからできるので、審査に不安がある方でも受けやすでしょう。

金利も大手の消費者金融の一般的な水準と同じなので、安心して利用できます。

KDDIユーザー必見!簡単申込でpontaポイントが貯まる『au PAY スマートローン』

スマホに公式サイトの画面を出している画像

続いてご紹介するau PAY スマートローンは、auユーザーが候補にしやすい金融商品です。

一般的なカードローンとは異なり、借りたお金はau PAYの残高にチャージして利用する形になります。スマホ、もしくはカードでau PAYを利用しているならイメージしやすいですよね。

お買い物や旅行代など、au PAY決済をするときに借りたお金で対応できるということです。

au PAYをカードで利用している方もいるかもしれませんが、スマホでも利用できるサービスなので、カードレス利用という形にできます。

au PAY スマートローンは、1万円~100万円の範囲で借り入れできます(※具体的な限度額は審査によって決まります)

他の多くの消費者金融のカードローンよりも限度額が低くなっています。そのため、高額融資を希望している方には向きませんが、人によっては『気軽に利用できる』というメリットだと感じられるでしょう。

ちなみau PAY スマートローンはPontaポイントが貯まります!

auユーザー向きの個性的な金融商品であるau PAY スマートローン。auのスマホをお持ちの方はさっそく検討してみるといいのではないでしょうか。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
au PAY スマートローン 2.9%~18.0% 1万円~100万円 最短30分 最短即日

auユーザーは審査を受けやすいau PAY スマートローン

名称 審査時間 金利
au PAY スマートローン 最短30分 高額融資に強みあり(金利2.9%~18.0%)

au PAY スマートローンはauユーザーなら普段使っているauユーザー用のアプリから申し込めるので、審査を受ける際にあまり気張る必要がありません。

au関連の決済サービスや銀行を利用しているなら、審査で有利になりやすいのも強みです。

アプリから申し込めるローンはたくさんありますが、auユーザーならau PAY スマートローンはおすすめです。

なお、au PAY スマートローンは下限金利が低いので、高額融資を受ける方はメリットが出やすいです。

AIで信用スコアがすぐに出る『J.Score(ジェイスコア)』

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した金融商品です。AIを駆使するという新時代的なサービスを提供しています。

運営にはみずほ銀行が関わっていますが、銀行の金融商品ではなく、消費者金融のサービスに分類されています。

そのため『銀行系のローンがいいけど、ハードルが高い』と、感じていた方はJ.Scoreに注目してみるといいでしょう。

J.Scoreは金利0.8%~と、消費者金融各社と比べても金利が低いのがメリットです。

場合によっては銀行のカードローンよりも低金利になる可能性もあります。

J.Scoreは即日融資にも対応しています。申し込みから融資までの全ての工程をWEBのみで完結させることができるので、楽でもあります。

J.Scoreでは、申し込み時に質問が表示されるので、答えていくと自動的に信用スコアが算出される仕組みになっています。

これは常に更新することができるので、状況が変わったときに更新すれば信用スコアが良くなり、それによって金利の引き下げや、限度額のアップなど随時調整してもらうことが可能です。

利用期間中に融資の条件を気軽に変えられる可能性があるというのも、J.Scoreの個性的な特徴です。

ただ、どこもそうですが、条件が良い金融商品は基本的に審査のハードルが上がることが多いです。

J.Scoreも低金利などのメリットがある代わりに、他の消費者金融より審査が厳しいといわれています。もちろん『厳しさ』の体感は個人差が出るので、『審査が簡単だった』と感じる方もいるでしょうが……

消費者金融の審査に通過できないかもしれない不安点があるときには、相性が良いとは感じづらい可能性があります。

なお、現在のところJ.Scoreは銀行振り込みによる借り入れにしか対応していません。

即日融資に対応していますが、タイミングによっては即日融資ではなく翌日以降の融資になる可能性もあります。

深夜帯や土日ではすぐに振り込まれないのも注意点です。大手の消費者金融でよくある無利息期間の提供も(現時点では)ありません。

J.Scoreの返済方法は口座振替、ペイジー、銀行振込の3種類です。借り入れ方法は銀行振り込みのみです。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
J.Score 0.8%~12.0% 10万円~1,000万円 最短30分 即日借り入れOK

気軽に審査を受けられる特徴があるのに金利0.8%~のJ.Score

名称 審査時間 金利
J.Score 最短30分 少額融資も高額融資もおすすめ(金利0.8%~12.0%)

J.Scoreは気軽に申し込めて低金利ですが、他の消費者金融より多少審査が厳しくても問題ないと感じる方向きです。

J.Scoreが低金利でも、無利息期間内に完済できる目途があるなら、J.Scoreよりも金利が高い無利息期間ありの消費者金融のほうがメリットが出ます。

しかし金利は返済期間が長くなればなるほど影響するので、ある程度の期間をかけて分割返済していく予定なら、J.Scoreのほうがメリットに期待できます。

迷うときには状況、条件に合わせて選ぶといいでしょう。

また、審査が消費者金融の中では厳しめとはいっても体感は個人差があるので、とりあえず申し込んでみるというのも手です。

利用方法によって低金利の『三井住友カード カードローン』

三井住友カード カードローン

続いてご紹介する三井住友カード カードローンは、三井住友銀行系のサービスですが『銀行のカードローン』ではなくクレジットカード事業である三井住友カードの金融商品です。

少々ややこしいですが、銀行以外のカードローン(信販系)となり今回ご紹介しています。

注目したいのは下限金利も上限金利も共に低いことです。

三井住友カード カードローンは無利息期間の提供はありませんが、過去に3ヶ月間の無利息期間を設けたことがあり、今後もキャンペーンなどで無利息期間が登場する可能性はあります。

三井住友カード カードローンを検討したい方は、念のため公式サイト上で最新の情報を確認するといいでしょう。

三井住友カード カードローンは即日融資にも対応していますが、今回ご紹介している大手の消費者金融と違って信販系のカードローンなので即日融資にはそこまで力を入れていません。

他社よりも金利条件が良いこともあり、審査に1日~数日ほど時間がかかるケースも考えられます。

即日融資ではないと困る方は、その点を注意して検討しましょう。

名称 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
三井住友カード カードローン 1.5%~14.4% or 15.0% 900万円 最短即日

カードレスなら審査後の金利が下がる三井住友カードのカードローン

名称 審査時間 金利
三井住友カードのカードローン -(※スピード重視なら最短審査時間に強みがある消費者金融を検討しよう) 少額融資も高額融資もおすすめ(金利1.5%~14.4% or 15.0%)

三井住友カード カードローンはカードありとカードレスの2つの利用方法のうちどちらを選ぶかで、金利の範囲が変わるという注目したい特徴があります。

振り込み専用タイプ(カードレス)は金利1.5%~14.4%、カードタイプ(カードあり)は金利1.5%~15.0%です。

カードレスのほうが上限金利が下がります!

少額融資で利用するなら、カードレスを選んだほうがいいでしょう。

なお、カードありを選択する場合、コンビニATM、そして提携の三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行でも借り入れができます。また、WEBから依頼して振り込んでもらうこともできます。

少額融資なら上限金利が適用になる可能性があるのでカードレスがおすすめですが、例えば極度額で融資を受けるなら下限金利が適用になり、どちらも同じ1.5%ということで、この場合は差がありません。

状況に合わせて、どちらの利用方法にするか決めましょう。

新登場で申し込みハードルが低い『ORIX MONEY(オリックスマネー)』

ORIX MONEY

ORIX MONEY(オリックスマネー)は、オリックスクレジットが提供している金融商品です。

カードレスかつスマホ完結でお金を借りたい方向けの融資というコンセプトです。そもそもカードでの利用方法が選択肢にないので、カード利用したい方は注意が必要です。

審査対応や操作などスピードに期待できます。

申し込みはWEBのみで完結し、郵送物がないので家族バレも防ぎやすいです。

オリックスマネーを利用すると特典があります。オリックスレンタカーの基本料金が優待価格になるのと、個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券が2,000円分もらえること。

そしてオリックスカーシェアへの新規入会で、ICカード発行手数料(1,050円)無料、月額基本料2カ月無料、2,200円分の時間料金無料×2カ月です!

オリックスの車関連のサービスに興味があるなら、特に相性の良さに期待できるでしょう。

オリックスマネーは即日融資に対応していますが、そこに力を入れている大手の消費者金融よりも時間がかかる可能性があります。

そのため『とにかく早く借り入れできること』を基準に選ぶのであれば、優先しづらいです。借り入れまで数日くらいはかかっても平気という方向きといえるでしょう。

名称 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
ORIX MONEY(オリックスマネー) 2.9%~17.8% 10万円~800万円 即日融資に対応 即日融資に対応

ORIX MONEYは審査回答に多少時間がかかっても問題ない方向き

名称 審査時間 金利
ORIX MONEY 審査即日対応 少額融資も高額融資もおすすめ(金利2.9%~17.8%)

ORIX MONEYは最短で即日審査の即日融資が可能ですが、他の大手の消費者金融より時間がかかる可能性があります。

そのため絶対に即日融資でないと困るという方は要注意。とはいえ金利や優待など条件が良いので、多少時間がかかってもいいなら良い選択肢です。

ORIX MONEYは少額融資でも高額融資でも、金利が一般的な水準より少し低めとなっています。

メルカリを頻繁に利用しているなら『メルペイスマートマネー』

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、メルカリが提供している少額融資サービスです。

そのため高額融資を希望している方は利用できません。また、利用範囲が限定的で、あくまでもメルカリユーザーがメルカリで利用するための金融商品です。

メルカリで買い物するためにお金を借りたくて、なおかつ少額融資のみを希望しているなら候補になります。

メルペイスマートマネーはメルカリアプリ経由でお金を借りる形になります。

借りたお金はメルペイ残高にチャージされるので、消費者金融のカードローンのように現金としてATMから引き出すとか、そういう利用ができません。

メルペイスマートマネーは即日融資に対応していますが、新規でメルカリに登録して利用実績がないうえでメルペイスマートマネーに申し込んだ場合は基本的に即日融資は難しいでしょう。

契約後に郵送物が自宅に届くこともないので、家族バレは防ぎやすいです。

名称 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
メルペイスマートマネー 3.0%~15.0% 1千円~20万円 即日融資に対応 即日融資に対応

メルカリを使えば使うほど審査に有利なメルペイスマートマネー

名称 審査時間 金利
メルペイスマートマネー 審査最短即日 少額融資向き(金利3.0%~15.0%)

メルペイスマートマネーは一切メルカリを利用した経験がない方より、メルカリ利用実績があればあるほど審査で優遇される可能性が高まります。

少額融資に特化しているサービスということもあり、メルカリユーザーがお買い物のためにちょっとだけ借り入れしたいときに強みがあるでしょう。

ちなみに借りたお金はメルペイ残高にチャージしてメルカリでのお買い物に気軽に利用できるだけでなく、現金として受け取ることもできます。

審査ハードルがメルカリユーザーかそうでないかで変わる部分があるので、そこは注意が必要ですが、上限金利が低いので少額融資でメリットがあります。

少額融資を受ける場合においては、消費者金融から借り入れするより適用金利が下がる可能性もあります。

ファミペイから申し込める『FamiPayローン』

FamiPayローン

FamiPayローンは、アプリで申し込みも利用も完結するカードレスの融資です。

注目したいのは、下限金利が低いことです。場合によっては低金利で利用することも可能です。

郵送物はなく、アプリで確認できるシステムです。

FamiPayローンは即日融資に対応していますが、大手の消費者金融のカードローンのように即日融資できることを売りとしているわけではないので、翌日以降の融資になる可能性があります。

早く借り入れできることが最優先の方は、即日融資に力を入れているところの中から選ぶほうが安心です。

消費者金融名 4月 5月 6月 7月
名称 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
FamiPayローン 0.8%~18.0% 1万円~300万円 即日融資に対応 即日融資に対応

審査通過後はファミマで利用できるFamiPayローン

名称 審査時間 金利
FamiPayローン 審査即日融資に対応 高額融資に強みあり(金利0.8%~18.0%)

FamiPayローンの審査に通り利用を開始したら、毎回の返済は銀行口座引き落としだけでなく、ファミリーマートからも可能です。

お金の借り入れ時にはFamiPay残高へのチャージ、もしくは銀行口座に入金してもらえます。

普段からFamiPayを利用してお買い物しているなら方にとっては特に便利です。

特徴上少額融資を気軽に受けやすいサービスですが、下限金利がとても低い水準であることから高額融資に強みがあります。

高額融資となると大手の消費者金融を検討する方が多いのではないでしょうか。FamiPayローンは高額融資希望者には見逃されやすいサービスかもしれませんが、実は強みがあるのです。

FamiPayユーザーなら申し込みの精神的なハードルが低いのもおすすめのポイントです。

消費者金融審査甘いランキングはないが通過率は関係してる?

大手消費者金融の2023年の審査通過率を見ていきましょう。

金融機関 5月の審査通過率 6月の審査通過率 7月の審査通過率
アイフル 27.7% 37.8% 32.2%
アコム(公式マンスリーリポートへのリンク) 42.6% 42.8% 42.6%
プロミス 40.8% 41.9% 41.0%
レイクALSA 26.4% 26.6% 36.8%

※審査通過率は自主算出です。

月により申し込み数も申し込む方の事情も異なるためバラつきが出ていますが、基本的に大手の消費者金融は審査通過率が30%~40%台となります。

数字だけ見ると低いと感じるかもしれませんが、注意点もあります。

ブラックリストの方や何度も申し込んでいる方もカウントされている

審査通過率の注意点は、申し込み者全体で計算していることです。

社会人で収入があり、消費者金融の申し込み条件を満たしている方だけでなく、ブラックリストの方や無職の方、未成年者だけどお金を借りたくて申し込んだ方など、全てがカウントされています。

申し込み条件を満たして申し込む方だけで計算すれば、審査通過率はもっと上がると想定できます。

審査通過率は参考になるけど特に懸念点がないならあまり心配しなくていい

消費者金融は審査をきちんと行うため、審査が無かったり激甘だったりするところはありません。

ただし、問題なく即日で審査に通過した方が「審査は簡単だった」「楽勝だった」と感想を抱くことはあります。

「審査は甘くない」というのはあくまでも客観的なことなので、個人の感じ方はそれぞれ違う場合があるのです。

審査に通る確率を少しでも上げたい方は、審査通過率から申し込み先を選ぶのもいですが、債務整理の記録が残っているなどの懸念点がないならあまり心配しなくても問題ありません。

消費者金融の保証会社とはどんなものがある?

賃貸物件に契約するときでも、融資について調べたときでも、『保証会社』という文言を見たことがある方もいるのではないでしょうか。

保証会社は、支払えなくなったとき(融資の場合は債務者が返済できなくなったとき)一旦代行で支払ってくれる会社のことです。

賃貸物件に契約したことがある方はイメージしやすいかもしれません。賃貸契約を結ぶとき、入居の審査を行うのは家賃の保証会社でよね。

家賃の保証会社の審査に通らないと、賃貸物件は契約できません。審査を行うのは大家さんでも賃貸物件を紹介している不動産屋でもありません。家賃の保証会社です。

それと同じで、カードローンの審査を行うときに審査するのも融資関連の保証を扱う保証会社なのです。

消費者金融の融資(カードローン)の場合、保証会社がどこにあるのかというと、実は保証会社を設定しているのは銀行のカードローンのみです。

では消費者金融のカードローンは一切保証業務はしていないのかというと、そういうわけではありません。

消費者金融の場合は自社内で保証業務を担当しています。

銀行カードローンの場合は、その銀行が特定の消費者金融をグループ会社や子会社にしていることがあり、そこに保証業務を委託します。

消費者金融のカードローンは最短30分以内で融資できるところもありますが、銀行は最短翌日~数日、場合によっては1週間程度かかることもあります。

これは消費者金融の保証業務が自社内で行われるから可能にしている速さなのです。

それに対し銀行は保証業務を委託しているので、委託先に審査をしてもらい、その内容を基に銀行内で融資の手続き関連を進めていく必要があり消費者金融より時間がかかります。

即日融資を受けたいなら、銀行ではなく消費者金融を検討するようにしましょう。

大手で融資を断られた方は中小消費者金融おすすめ9選に注目

中小消費者金融

大手の消費者金融は規模が大きいことから提携ATM数が多かったり、充実の内容でアプリを提供していたりします。

ただ、大手の消費者金融に通らなかった場合は、中小の消費者金融だと相性が良い可能性があります。

中小の消費者金融でももちろん審査はきっちり行われますが、大手の消費者金融よりも審査に通りやすいケースがあるのです。

続いては、中小の消費者金融の中でおすすめの9社についてご紹介します。

金融機関 金利 即日審査 特徴
セントラル 4.8%~18.0% 平日14時までに申し込みすれば即日融資可能!
・コンビニATM対応!
エイワ 17.9507%~19.9436% ・対面での契約が必須!
・職場への方法が特殊で、自分で職場にかけて実施!
AZ株式会社 7.0%~18.0% 京都にある中小の消費者金融!
・WEB申し込みで全国各地から利用可能!
アロー 15.0%~19.94% WEB完結の申し込みなら郵送物なし!
ライフティ 8.0%~20.0% ×
4~5日必要
・信用力が低いと思われる場合でも審査に通りやすい!
フタバ 14.959%~19.945% 平日16時までに審査を完了させることで即日融資が可能!
フクホー 7.30%~18.00% ・契約書をセブンイレブンのマルチコピー機で印刷できるから家族バレを防止しやすい!
キャッシングエニー 15.0%~20.0% ・申し込み方法に選択肢あり!
アルコシステム 15.0%~20.0% ・少額融資を希望しているときに検討しやすい!

それぞれの特徴について、さらに詳しく確認していきましょう。

中小の消費者金融だけどコンビニATM提携の『セントラル』

セントラル

中小の消費者金融でありつつコンビニATMにもしっかり対応しているから、大手の消費者金融のような便利さにも期待できるのがセントラルです。

平日14時までに申し込みすれば即時融資にも対応してくれます。

セントラルはカードレスではなくカードを受け取り、そのカードを用いて借り入れや返済を行うことから後日郵送でカードが届きます。

ただ、審査が完了してから電話で依頼すれば振り込みをしてくれるので、カードが届く前だけど即日借り入れができるのです。

即日融資を希望していて、大手の消費者金融の審査に通るか不安な方、セントラルを候補にしてみるといいのではないでしょうか。

借り入れできるか不安があるときは、セントラルの公式サイト上に、3つの質問に答えるだけで借り入れ診断ができるツールがあるので試してみるといいでしょう。

セントラルの見逃せないポイントを確認していきましょう。

1、コンビニATM対応!
2、即日融資に対応している
3、30日間の無利息期間あり

即日借り入れを希望するときにはネット申し込み一択ですが、セントラルは他にパソコン、スマートフォン、自動契約機、来店、郵送(お電話受付)、コンビニから申し込みすることができます。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
セントラル 4.8%~18.0% 1万円~300万円 平日14時までにネット申し込みなら即日審査対応 即日融資に対応

審査は柔軟で30日間も無利息期間ありのセントラル

名称 審査時間 金利
セントラル 審査最短即日 少額融資を希望するときにおすすめ(金利4.8%~18.0%)

セントラルには30日間の無利息期間があります。中小の消費者金融は無利息期間を用意していないことが多いので、セントラルは少数派です。

大手の消費者金融より審査の柔軟さに期待でき、大手の消費者金融と同じ水準の無利息期間があるとなるとメリットを感じる方は多いのではないでしょうか。

30日以内に完済できるなら、もちろん利息は0円と同等で利用できます。

審査に不安があるなら注目してみるといいでしょう。

下限金利が多くの消費者金融より少し高い水準なので、セントラルは少額融資を希望している方におすすめです。

対面で審査をするから人柄を見てもらえる『エイワ』

エイワ

続いてご紹介するエイワは、近年の消費者金融では珍しい対面(来店)での契約のみの消費者金融です。

対面での印象が審査に影響を及ぼすことがあり、人柄を見てプラスに捉えてもらえる可能性があります。

店舗は北海道から熊本までの各地にあります。自宅からアクセスしやすい場所にあるか確認してから候補にすると安心でしょう。

エイワは対面での契約のみ。この個性に伴って、職場への方法も特殊です。

エイワの職場へは、来店中にエイワの担当者の前で申し込み者が自分の職場に電話することで行います。

エイワの担当者が行うわけではないので、『消費者金融からの電話だと絶対にバレたくない』という方には安心です。

借り入れできる金額は最高でも50万円まで。消費者金融の極度額と考えると少ないです。そのため、高額融資を希望している方は利用できず、少しだけお金を借りたいときに便利です。

エイワはその日のうちに予約して店舗まで行くことができれば、即日融資も可能です。

来店するためには移動が必要になるので、タイミングによっては受付時間の関係で即日融資が難しくなる可能性もあります。

基本的には、即日融資を希望する方よりも担当者に借り入れのことや返済計画のことを相談したい方が優先して検討するべき消費者金融といえるでしょう。

逆に担当者と対面だと気まずい、プレッシャーを感じる……という方は利用しづらい可能性があります。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
エイワ 17.9507%~19.9436% 1万円~50万円 最短即日 即日融資に対応

エイワの対面審査は怖い?説教されるという噂は本当?

名称 審査時間 金利
エイワ 審査最短即日 少額融資に特化しているスタイル(金利17.9507%~19.9436%)

エイワは対面審査オンリーという今時珍しいスタイルであることから、『怖い』『説教されそう』と不安に感じる方もいるよう。

しかしエイワはお金を貸して利息で利益を出している金融機関なので、借りてくれる利用者がいなければ困ってしまいます。

借りる人=エイワにとってはお客様なので、説教をする可能性は低いでしょう。

ただし、世の中には悪気がなくてもちょっと怒っているような風に見える方というのもいるので、受け取り方によっては説教されたと感じる可能性はゼロではありません。

エイワは審査が柔軟なので、審査に不安がある方におすすめです。

即日融資をして欲しいなら『AZ株式会社』

AZ株式会社

AZ株式会社は京都にある中小の消費者金融です。店舗は京都でもWEB申し込みができるので、京都以外のところにお住まいの方も安心して利用できます。

即日融資可能で、審査は最短30分です。

AZ株式会社の見逃せないポイントを確認していきましょう。

1、店舗申し込みで地元の消費者金融を利用したい京都在住の方が候補にしやすい
2、即時融資可能
3、大手の消費者金融を利用しづらくても相談しやすい

Z株式会社はWEB、店舗、電話、郵送で申し込み可能です。

返済方法は銀行振り込みと店舗支払いから選べます。借り入れは振り込みで対応しています。

大手の消費者金融のようにアプリから全ての操作ができるとか、提携ATMがたくさんあって便利とか、そういうスタイルの消費者金融ではありません。

ただ、だからこそ店舗支払いという形で借金への意識を持ちつつ返済計画を建てられたり、大手は利用しづらい事情がある方が相談できたりします。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
AZ株式会社 7.0%~18.0% 1万円~300万円 最短30分 即日融資に対応

大手の審査が不安でも検討しやすいのがAZ株式会社

名称 審査時間 金利
AZ株式会社 審査最短30分 少額融資希望者に向いている(金利7.0%~18.0%)

AZ株式会社は審査に柔軟な姿勢なので、大手の消費者金融では審査に通らなかった方でも申し込みを検討できます。

AZ株式会社の注意点は、金利内容的に高額融資には向きづらいことです。

少額融資であれば大手の消費者金融と同水準の金利です。

即日融資にも対応していますが、中小の消費者金融は大手の消費者金融より審査に時間がかかることが多いので、できれば早い時間帯に申し込むほうが安心です。

最短1時間以内の融資も可能な『アロー』

アロー

アローは中小の消費者金融でありつつ、WEB完結の申し込みやWEBからの振り込み依頼に力を入れています。

そもそもWEB利用を希望している方にとっては、大手の消費者金融のような便利さを感じやすいでしょう。

アローはWEB完結の申し込みと郵送の申し込みに対応していて、WEB完結の申し込みなら自宅への郵送物はありません。

そして最短45分で審査でき、即日融資も可能です。

借り入れ方法は振り込みのみで、返済方法も振り込みです。

このような特徴から、カードでATMから利用したい方にとっては候補にしづらい消費者金融ではありますが、WEBから利用したい方にとっては便利です。

中小の消費者金融であることから大手の消費者金融を利用しづらい理由があるときにも、候補にしやすいでしょう。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
アロー 15.0%~19.94% ~200万円 最短45分 即日融資に対応

審査に不安がある方にとっておすすめのアローの申し込み方法

名称 審査時間 金利
アロー 審査最短45分 金利15.0%~19.94%

アローに申し込むなら公式サイト上から行えるWEB完結の申し込み方法がおすすめです。

アローは審査に柔軟なので、審査に不安がある方でも検討しやすい消費者金融ですが、金利水準は少し高めなので注意が必要です。

大手の消費者金融の審査に通るなら、そちらを利用したほうが金利面でメリットが出やすいです。

しかし大手の消費者金融の審査に通らない方には、ありがたいサービスになってくれる可能性があります。

審査に不安があるか、既に消費者金融のカードローンに申し込んだことがあるならそのときどういう回答になったかによって、アローに申し込むか決めるといいでしょう。

中小の消費者金融の中でも限度額が高い『ライフティ』

ライフティ

ライフティは大手の消費者金融の利用が難しい方も候補に入れやすいです。信用力が低いと思われる場合でも審査に通りやすいといわれています。

『借り入れできるか不安』というときには、ライフティの公式サイト上に『0.3秒診断』というとても1秒未満でできる借り入れ診断ツールが設置されているので試してみるといいでしょう。

ライフティを初めて利用する場合、35日間無利息期間も適用になります。

そんなライフティの申し込み方法はWEBからのみ。来店不要です。

ライフティの場合は、即日融資ではありません。郵送でカードを受け取ってから、セブン銀行ATMで借り入れを行う形になるからです(※電話して借り入れすることも可能です)

返済方法は、カードもしくは振り込みからの2択です。

もちろん金融機関である以上審査はしっかり行われるものの、中小の消費者金融の中でも審査に通りやすいといわれていることから、ライフティを頼りやすい方もいるでしょう。

しかしライフティは即日融資に力を入れている消費者金融ではないので、即日融資であることを優先したい方は事前にライフティのコールセンターに電話して確認しておいたほうが安心です。

最近ではカードレスでアプリから借り入れや返済ができる消費者金融も増えていますが、ライフティはカードを使って借り入れと返済をします。

そもそも借り入れや返済はカードで行いたいという方は何も心配いりません。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
ライフティ 8.0%~20.0% 1万円~500万円 最短即日(※契約完了には数日かかる可能性あり) 4~5日

審査に自信があるなら極度額500万円もいけるかもしれないライフティ

名称 審査時間 金利
ライフティ 審査最短即日(※契約完了には数日かかる可能性あり) 金利8.0%~20.0%

中小の消費者金融の強みといえば、大手の消費者金融だと審査に通るか不安がある方も利用しやすいところです。ライフティも例にもれずそうです。

ただし、ライフティは中小の消費者金融の中でも極度額が高額なのが注目ポイントです。

高額融資を受けたい、懸念点はあるけど審査にあたってまるっきり自信がないわけではないというラインなら、ライフティで高額融資を受けられる可能性はあります。

中小の消費者金融は極度額が低めであることが多いので、ライフティの500万円というのは、高額融資を希望しているなら見逃せません。

多重債務の方も審査に通る可能性がある『フタバ』

フタバ

フタバは平日16時までに審査を完了させることで即日融資が可能です!

しかも初めての方は30日間無利息期間が適用されるので、少額借りてすぐに返せるときにも便利です。

多重債務をしていても柔軟に審査に対応してくれるので、審査に不安がある方にもおすすめです。

フタバはWEB申し込みをすれば来店不要で契約できます!ただ、契約関連の書類が自宅に送られてくるので、郵送物が来たら困る方は注意が必要です。

借り入れ可能かどうか心配な方は、フタバの公式サイト上に設置されている『3問診断』を試してみるといいでしょう。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
フタバ 14.959%~19.945% 1万円~50万円 最短即日 即日融資に対応

16時までに申し込めば即日融資してくれるフタバ

名称 審査時間 金利
フタバ 審査最短即日(※平日16時までの申し込みが必要) 極度額いっぱいで借りたい方におすすめ(金利14.959%~19.945%)

フタバは即日融資に対応しています。しかも30日間の無利息期間もあり、中小の消費者金融らしい柔軟さもあるので総合的にメリットあり!

ただし、少額融資向けで極度額は50万円までとなっているので、高額融資を希望するなら検討できません。

フタバの場合は上限金利が少し高い水準ですが、代わりに極度額が50万円と考えると下限金利が低い水準になります。

借り入れ金額が50万円だと、大手の消費者金融ではもっと高い金利が適用されるケースもあるからです。

ということで、フタバは50万円という極度額で借り入れしたい方におすすめの消費者金融です。

セブンイレブンで書類を受け取って家族バレ防止の『フクホー』

フクホー

フクホーは家族バレをしたくない方に良し。フクホーの場合は契約書類が発行されるのですが、それをセブンイレブンのマルチコピー機で印刷できるので、郵送で届くことがないからです。

近年はWEBで申し込めば書類が届かないシステムの消費者金融も多いですが、中には書類が郵送で届く消費者金融や申し込み方法があります。

フクホーは少々独特な受け取り方ができるので、家族バレをしたくないならいいでしょう。

WEB申し込み、電話申し込み、店舗申し込みに対応しています。ただし店舗は大阪にしかないので、住んでいる場所によってはWEB申し込みか電話申し込みのみとなります。

即日融資も可能ですが、申し込みからの流れやタイミングによっては即日融資が難しいケースもあるよう。そのため、即日融資であることが最優先なら注意が必要です。

フクホーでは振り込みでお金を借りる形です。ATMでの借り入れを希望しているなら使いづらいですが創業45年の実績があるので、安心感のある消費者金融です。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
フクホー 7.30%~18.00% 5万円~200万円 即日審査 即日融資に対応

審査時の家族バレを防ぎたいときのフクホーの利用方法

名称 審査時間 金利
フクホー 最短即日 少額融資希望者におすすめ(金利7.30%~18.00%)

審査時の書類関連をセブンイレブンのマルチコピー機で印刷するようにすれば、フクホーでの借り入れにあたって家族バレを防ぎやすいです。

ただ、これは前提としてセブンイレブンが行ける範囲ある方に限られるので、近くにないと不便です。

その場合は中小の消費者金融でもWEB完結できるところはあるので、そこも含めて検討するといいでしょう。

ちなみにフクホーは上限金利が大手の消費者金融と同水準なので、少額融資を希望していると気軽に利用しやすいでしょう。

審査の柔軟さもあるので、中小の消費者金融を希望していて、セブンイレブンでの契約書の発行に抵抗がないなら検討してみるのはいかがでしょうか。

信用情報に不安があるときには『キャッシングエニー』

キャッシングエニー

キャッシングエニーは複数の金融商品を取り扱っている、中小の消費者金融です。

極度額300万円までのフリーローンもありますが、初めての利用なら極度額100万円までの1dayダイレクトという金融商品がおすすめです。

キャッシングエニーの申し込み方法はWEB、郵便・FAX、電話、店舗から選べます。

振込での融資を希望するなら、WEBもしくは郵便・FAXでの申し込みを選びましょう。

なお、即日融資を希望するなら、電話もしくは店舗での申し込みを選ばないといけません。

通常は電話を用いての職場へが行われます。これが気になる、避けたいという方は電話で事前に相談したほうがいいでしょう。

キャッシングエニーでは店舗での借り入れ、振り込みでの借り入れが可能です。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
キャッシングエニー 15.0%~20.0% 1万円~100万円 最短30分 即日融資に対応

キャッシングエニーの審査在籍確認が心配なら事前相談がおすすめ

名称 審査時間 金利
キャッシングエニー 審査最短30分 極度額いっぱいでの借り入れを希望する方におすすめ(金利15.0%~20.0%)

キャッシングエニーは通常在籍確認の電話を行っていますが、在籍確認の電話をして欲しくないなら事前に相談すると書類のみでの在籍確認に変えてくれる場合があります。

審査の柔軟さがあり、中小の消費者金融で借りたい方も安心して利用できるキャッシングエニーですが、在籍確認の電話をネックに感じているなら事前に相談するといいでしょう。

ちなみにキャッシングエニーは極度額が100万円までで、下限金利も極度額から考えると凄く低いというわけではありません。

しかし中小の消費者金融と考えると、この内容にそこそこ金利的なメリットを感じられる方もいるはず。

とうことで、キャッシングエニーは100万円の極度額いっぱいで借り入れしたい方におすすめです。

審査に不安がある方も、もちろん検討できますよ。

 WEB申し込みで完結できる『アルコシステム』

アルコシステム

アルコシステムは振り込みでの借り入れのみに対応している、中小の消費者金融です。

申し込み方法はWEBからのみ、電話申し込みにも対応していないので、電話申し込みを希望している方は候補にしづらいですが……

アルコシステムは、大手の消費者金融を利用しづらい理由がある方にとっては候補に入れやすいでしょう。

上限金額は他の多くの消費者金融より低い設定になっています。少額融資を希望しているときに利用しやすいです。

アルコシステムは即日融資にも対応していますが、曜日やタイミングによっては翌日以降の融資になる可能性があります。

年中無休ではないので、休業日の情報などを申し込み前にアルコシステムの公式サイト上で確認しておくと安心です。

消費者金融名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
アルコシステム 15.0%~20.0% 50万円 最短即日 即日融資に対応

即日審査と即日融資を希望するなら検討したいアルコシステム

名称 審査時間 金利
アルコシステム 審査最短即日 極度額いっぱいでの借り入れを希望する方におすすめ(金利15.0%~20.0%)

アルコシステムは最短即日融資が可能ですが、即日融資を希望するなら営業時間を事前に確認してから申し込むようにしまよう。

ちなみにアルコシステムの極度額は50万円です。下限金利から考えると、極度額いっぱいで借り入れしたい方におすすめの消費者金融となります。

50万円借りた場合の適用金利が他社より低くなる可能性があります。

しかも中小の消費者金融なので、審査に不安があっても検討しやすさがあります。

50万円を超える金額を借り入れしたいときには候補にできませんが、50万円ぴったりで借りたいなら注目してみるのはいかがでしょうか。

金利0円で借入可能?無利息期間があるおすすめの消費者金融

金利0円で借入可能?無利息期間がある消費者金融

ここまで22社ご紹介しました。

中には、無利息期間を設けているところもありました。ここでは、改めて各社の無利息期間の提供状況を確認していきましょう。

金融機関名 無利息期間
プロミス 30日間
レイクALSA 30日間・60日間・180日間の3種類
アイフル はじめての方なら最大30日間
アコム 30日間
SMBCモビット なし
ベルーナノーティス 14日間
LINEポケットマネー なし
au PAY スマートローン なし
J.Score(ジェイスコア) なし
三井住友カード カードローン なし
ORIX MONEY(オリックスマネー) なし
メルペイスマートマネー なし
FamiPayローン なし
セントラル 30日間
エイワ なし
AZ株式会社 なし
アロー なし
ライフティ 35日間
フタバ 30日間
フクホー なし
キャッシングエニー なし
アルコシステム なし

無利息期間を活用すれば利息は0円だから借りた額ぴったりを返せばいい

無利息期間中に完済できるのであれば、消費者金融で多い3.0%~18.0%くらいの範囲の金利はかからず実質金利0%に!つまり利息は0円となります。

金融機関からお金を借りると通常利息がかかるため、借り入れ期間が長くなればなるほど総額は膨らみ、借りた金額や期間によっては総額に数十万円~差が出る可能性があります。

それが無利息期間に完済できるなら借りたお金をぴったりそのまま返せばいいだけなので、お金の面でメリットがあります。

ただし、無利息期間は30日間で設定されていることが多いので、まとまった金額を借り入れするならなかなか完済までは難しいことも多いでしょう。

分割で返済していく場合はいずれ利息がかかってきますが、とはいえその期間の利息がかからないだけでもありがたく、注目したいサービスでしょう!

郵送物なし!家族に内緒で借りられるおすすめの消費者金融

大きなサイズの封筒の画像

『消費者金融でお金を借りることを、家族にバレたくない』という方もいますよね。

家族バレに繋がる最大のリスクがあるのは、『郵送物』です。金融機関からの郵送物が届くことで家族に怪しまれる可能性があるからです。

家族バレを防ぎたいなら、郵送物が届かない、もしくは手続き方法によっては届かなくできる金融機関を選ぶべしです。

金融機関名 家族バレリスク
プロミス 低い!
カードレス利用で郵送をなしにできる!
レイクALSA 低い!
WEB完結カードレス利用で郵送物なし!
アイフル 低い!
カードレス利用で郵送をなしにできる!

※WEB契約時、「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選択された場合
※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
アコム 申し込み方法によっては注意が必要。設定により回避できる!
SMBCモビット 低い!
申し込み方法によっては郵送物なし!
ベルーナノーティス 要注意!郵送物が自宅に届く!
LINEポケットマネー 低い!
原則郵送物なし!
au PAY スマートローン 低い!
原則郵送物なし!
J.Score(ジェイスコア) △お知らせ系の郵送物が届く可能性あり!
三井住友カード カードローン 低い!
申し込み方法によっては郵送物なし!
ORIX MONEY(オリックスマネー) 低い!
原則郵送物なし!
メルペイスマートマネー 低い!
原則郵送物なし!
FamiPayローン 低い!
原則郵送物なし!
セントラル △お知らせ系の郵送物が届く可能性あり!
エイワ △お知らせ系の郵送物が届く可能性あり!
AZ株式会社 低い!
原則郵送物なし!
アロー 低い!
WEB完結なら郵送物なし!
ライフティ △基本的に郵送物あり
フタバ △基本的に郵送物あり
フクホー △基本的に郵送物あり
キャッシングエニー △基本的に郵送物あり
アルコシステム 低い!
原則郵送物なし!

家族バレしたくないなら返済スケジュールを守ることも大切!

郵送物がない消費者金融から借りる場合でも、返済遅延を続けると督促状が届きます。

督促状から家族バレに繋がることがあるので、督促状が届く状況を作らないことが大切です。

返済スケジュールを守って返済し、消費者金融から連絡がこないようにしましょう。

勤務先への連絡に抵抗がある方にピッタリの消費者金融

都会的な高層ビルの画像

職場バレに繋がる可能性があるのは、職場への電話連絡です。

とはいえ、職場への電話連絡は個人名でかけてくれるので、よほどのことがない限りバレることはありません。

それでも心配だという方や、個人名であっても電話がかかってくるとバレる可能性が高い事情がある方は、職場への電話連絡がない、もしくは条件次第でなしにでできるところを選びましょう。

金融機関名 職場への電話連絡の有無
プロミス 原則なし
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
レイクALSA
※代わりに書類を提出すればなしにできる。
アイフル 原則なし!!
※申込内容に不備があれば電話確認
アコム 原則、電話による在籍確認なし
SMBCモビット WEB完結申し込みを選択すればなし!!
※その他の申し込み方法を選ぶとありになるので、注意が必要。
ベルーナノーティス 原則あり
LINEポケットマネー 50万円を超えない借り入れなら原則なし!!
※50万円を超える場合は原則あり
au PAY スマートローン 原則あり
J.Score(ジェイスコア) 原則あり
三井住友カード カードローン 原則あり
ORIX MONEY(オリックスマネー) 原則あり
※ただし、相談のうえ在籍が証明できる書類の提出に変更できる場合あり。
メルペイスマートマネー 原則なし!!
FamiPayローン 原則あり
セントラル 原則なし!!
エイワ
※来店契約のみのシステムで、職場へは契約時に申し込み者が職場に電話をかけて実施。
AZ株式会社 原則あり
アロー 原則あり
ライフティ 原則あり
フタバ 原則あり
フクホー 原則あり
※ただし、相談のうえ在籍が証明できる書類の提出に変更できる場合あり。
キャッシングエニー 原則あり
アルコシステム 原則あり

アイフル、メルペイスマートマネー、セントラルは職場への電話連絡が原則ありません。

職場への電話連絡を避けたい方はこの中から検討するといいでしょう。

なお、条件つきで職場への電話連絡をなしにできるのは、LINEポケットマネーです。

特定の金融機関から借りたいなら事前相談するのもあり

原則として在籍確認の電話がある消費者金融でも、事前にコールセンターに電話して相談することで、場合によってはなしにできることがあります。

金利や条件などの理由からこの消費者金融を選びたいという、特定の希望が出る可能性もあります。

そのとき在籍確認の電話を理由に諦めるなら、一旦相談してみるのもいいでしょう。

代わりの書類を準備することで対応してくれることもあります。

1番重要なのは金利!消費者金融各社の金利を比較

消費者金融選びで重要なのが金利です。

どうしてかというと、金利により返済総額が変わるからです。

金融機関名 金利
プロミス 4.5%~17.8%
レイクALSA 4.5%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
ベルーナノーティス 4.5%~18.0%
LINEポケットマネー 3.0%~18.0%
au PAY スマートローン 2.9%~18.0%
J.Score(ジェイスコア) 0.8%~12.0%
三井住友カード カードローン 1.5%~14.4%
もしくは15.0%
ORIX MONEY(オリックスマネー) 2.9%〜17.8%
メルペイスマートマネー 3.0%~15.0%
FamiPayローン 0.8%~18.0%
セントラル 4.8%~18.0%
エイワ 17.9507%~19.9436%
AZ株式会社 7.0%~18.0%
アロー 15.0%~19.94%
ライフティ 8.0%~20.0%
フタバ 14.959%~19.945%
フクホー 7.30%~18.00%
キャッシングエニー 15.0%~20.0%
アルコシステム 15.0%~20.0%

金利と完済までの期間で数十万円以上も完済総額が変わることがある!

借り入れ金額にもよりますが、金利によって数十万円以上も完済総額が変わる可能性があります。

当然ながら金利が低いほうが、完済総額も低くなります。

一般的には借り入れ金額が大きければ大きいほど下限金利に近付き、借り入れ金額が少なければ少ないほど上限金利に近付きます。つまり、通常は高額融資を受けるほうが適用金利が下がるということです。

前提としてそういう仕組みがありつつ、金融機関によって下限金利、上限金利が異なることがあります。

『上限金利が低い!』という場合、それがメリットになる可能性があるのは少額融資を希望している方です。

逆に『下限金利が低い!』という場合、それがメリットになる可能性があるのは高額融資を希望している方です。

数字だけに惹かれてここがミスマッチになってしまうと、意味がありません。

どれくらい借り入れしたいかによって、下限金利と上限金利のどちらを基準にするか判断するようにしましょう。

消費者金融を選ぶ際に知っておくべき注意点

ここからは、消費者金融を選ぶ際に知っておくべき注意点を解説していきます!

多重債務や信用情報の傷はバレるので審査時に虚偽の申告をしない

申し込み時に必要情報を記載する際、印象を良くしたいからと虚偽の申告はしないようにしましょう。

消費者金融の融資は総量規制の対象なので、現在多重債務をしている方は限度額が希望より低くなる可能性があります。

また、過去に支払い遅延や債務整理などをしていて信用情報に傷がある場合でも審査が厳しくなります。

心当たりがあることから、回避を目的として、実際の他社借り入れ金額よりも低い金額で記載してしまうのは……

やめておきましょう!

高確率でバレて、『嘘を吐いた』ということで逆に審査にマイナスの影響を及ぼします。

審査の際には信用情報機関というところに情報照会を行います。ここに情報照会すると他社での借り入れ状況や、債務整理や支払い遅延をした記録なども判明します。

総量規制については法律なので仕方ありませんが、信用情報に傷があるけど借りたい場合は、対処方法として取れるのが中小の消費者金融の中から選ぶことです。

その選択肢も難しい場合は、公的なサービスに相談するなどして対処しましょう。

土日や祝日の即日融資はできないことがある

スマホのカレンダー画面の画像

即日融資に対応している消費者金融でも、土日や祝日だと審査が進まないために即日融資できない可能性があります。

特に土日や祝日の申し込みだと引っ掛かりやすいのが、職場への電話連絡です。

土日や祝日がお休みの職場だと、職場への電話連絡に出る方がいないので審査が進まず、職場の営業日にならないと審査を終了できません。

職場への電話連絡は問題なくできる場合でも、土日や祝日だと時間がかかるケースはあるので、心配な方はプロミスを検討するといいでしょう。

プロミスに申し込む場合でも、基本的には土日の申し込みなら事前にコールセンターに電話して即日融資ができる状況にあるか確認したほうが安心です。

知らない金融機関から借りるときは違法業者ではないか確認

違法業者ではないか確認するよう注意喚起しているページの画像

名前を聞いたことがない金融機関からお金を借りたいときは、違法業者ではないか確認するようにしましょう。

闇金のような違法業者は決して珍しくありません。

そもそも闇金かどうかの判断が難しいと感じる場合は、今回ピックアップしている消費者金融の中からご検討ください。

どこも安心して利用できます。

審査なし!などの甘い言葉には乗らない

闇金への注意を促すページの画像

『審査なし』で消費者金融からお金を借りることはできません。

審査なしでお金を借りる方法といえば、家族や友人や質屋から借りるという選択肢がありますが……消費者金融からお金を借りるなら審査は必要です。

もしも消費者金融という肩書でありながら『審査なし』という甘い言葉を使う業者があれば、闇金の可能性が高いので避けたほうがいいです。

消費者金融で無職の方はほとんど審査に通らない

お札で作ったバツマークの画像

消費者金融の融資の申し込み対象は、収入がある方です。無職だとほぼ審査に通らないと考えていいでしょう。

月に数万円以上収入があるなら、アルバイト、パート、派遣社員といった非正規雇用の方でも申し込むことができます。

収入も限度額が決める要素になるので、収入が低いと審査に通った場合でも限度額が低くなる可能性が高いですが、少しでも収入があれば消費者金融は検討できます。

また、パート収入がある主婦の方でも申し込みできます。

ただ、パート収入すらない専業主婦の方だと、審査ハードルが上がります。

無職だけどお金を借りたい、返済することはできるという場合には、銀行が取り扱う保証人や担保を入れるローンのほうが審査に通る可能性があります。

必要とあればそのような選択肢も検討しましょう。

消費者金融の場合は無担保で保証人なしで借りられることが基本なので、その代わり継続した収入を求められるのです。

おすすめの消費者金融まとめ

安心して利用できる消費者金融はたくさんあり、それぞれ力を入れていることがあります。

とりあえず有名なら安心だからと選ぶのも1つの方法ですが、特徴を見て相性が良さそうなところを選ぶのもいいでしょう。

申し込み状況はリアルタイムで信用情報期間に登録されるので、できれば1社ずつ申し込みをするようにすると安心です!

気になる消費者金融があれば、さっそく申し込みをご検討ください。

監修者:塚越 一央 <資格> 1級ファイナンシャル・プランニング技能士 CFPⓇ  社会保険労務士 <略歴> 塚越FP社労士事務所代表。 東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。 日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。 経営理念 「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」 <写真>